Współpraca z towarzystwami ubezpieczeń
W codziennej pracy analizuję i zestawiam propozycje m.in. od: Nationale-Nederlanden, Vienna Life, PZU oraz Warta. Dzięki temu można sprawniej dobrać wariant ochrony – od podstawowych rozwiązań po rozbudowane pakiety z dodatkowymi opcjami
Szerszy wybór oznacza większą szansę na znalezienie polisy dopasowanej do sytuacji (życie prywatne, rodzina, firma, kredyt, wyjazdy). Zamiast „pierwszej lepszej” oferty, decyzja może być oparta o porównanie zakresu, wyłączeń, sum ubezpieczenia i realnej użyteczności świadczeń.
Bycie zatrudnionym na najniższą krajową
Dla wielu osób praca na etacie z takim wynagrodzeniem to gwarancja stabilności, ale wiąże się ona z konkretnymi wyzwaniami w obszarze ubezpieczeń i finansów:
-
Pełna ochrona ZUS: Zatrudnienie na umowę o pracę (nawet za najniższą krajową) zapewnia pełny pakiet ubezpieczeń społecznych. Masz prawo do płatnego chorobowego, ale pamiętaj – zasiłek to zazwyczaj tylko 80% Twojej podstawy. Przy minimalnym wynagrodzeniu każdy ubytek w domowym budżecie jest odczuwalny, dlatego warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie od utraty dochodu lub pobytu w szpitalu.
-
Zdolność kredytowa: Banki patrzą przychylniej na stabilną umowę o pracę niż na umowy cywilnoprawne, nawet przy niższych zarobkach. Regularne wpływy zwiększają Twoją wiarygodność, co może ułatwić uzyskanie kredytu gotówkowego lub ratalnego.
- Grupowe ubezpieczenia: Pracownicy etatowi często mają dostęp do tanich ubezpieczeń grupowych w zakładzie pracy. Warto jednak sprawdzić ich zakres – często są one bardzo ogólne i mogą wymagać uzupełnienia indywidualną polisą na życie.
Własna działalność
Prowadzenie firmy to wolność, ale i pełna odpowiedzialność za swoje bezpieczeństwo finansowe. Rok 2025 przyniósł istotne zmiany dla przedsiębiorców, które warto wykorzystać:
- Zmiany w składce zdrowotnej: Od 2025 roku minimalna podstawa wymiaru składki zdrowotnej została obniżona do 75% minimalnego wynagrodzenia, co jest ulgą dla najmniejszych firm. Dodatkowo zlikwidowano obowiązek płacenia składki zdrowotnej od sprzedaży środków trwałych (np. firmowego samochodu)
- Problem "L4" przedsiębiorcy: Opłacanie dobrowolnej składki chorobowej w ZUS (szczególnie przy "Uldze na start" lub "Małym ZUS Plus") zapewnia jedynie symboliczne świadczenia w razie choroby. W praktyce przedsiębiorca, który nie pracuje, nie zarabia. Prywatna polisa od niezdolności do pracy czy poważnego zachorowania to w tym przypadku konieczność, a nie luksus.
- Koszty a ochrona: Wydatki na prywatną opiekę medyczną czy ubezpieczenie majątku firmy mogą być elementem optymalizacji kosztowej, zapewniając jednocześnie dostęp do lekarzy bez kolejek, co dla zapracowanego przedsiębiorcy jest kluczowe.
Posiadanie statusu studenta
Dla osób do 26. roku życia status studenta to wciąż finansowy "Złoty Graal", ale warto mieć świadomość luk w ochronie, które z niego wynikają:
- Wyższe zarobki "na rękę": Dzięki uldze "Zerowy PIT" oraz zwolnieniu ze składek ZUS przy umowie zlecenia (dla studentów do 26 lat), Twoja kwota brutto jest równa kwocie netto. To świetna okazja do zbudowania oszczędności na start w dorosłość.
- Luka w ubezpieczeniu: Brak składek ZUS oznacza brak prawa do płatnego zwolnienia lekarskiego (L4) czy zasiłku rehabilitacyjnego z państwowego systemu. Jeśli zachorujesz lub ulegniesz wypadkowi, zostajesz bez środków do życia.
- Konieczne NNW: Ubezpieczenie zdrowotne zazwyczaj zapewniają rodzice (zgłaszając Cię do swojego ZUS) lub uczelnia. Nie obejmuje ono jednak następstw nieszczęśliwych wypadków (złamania, urazy). Tanie ubezpieczenie NNW dla studenta to podstawa, by aktywny tryb życia nie zakończył się kosztowną rehabilitacją opłacaną z własnej kieszeni.